30 мая 2007 г.
Правила выдачи кредитов физическим лицам на приобретение жилья обозначены в проекте Кодекса ипотечного кредитора. Положения этого документа раскрывают «тайны» банковских займов. Демонстрация графика погашения сумй задолженности и персонального договора о займе, возможность расторжения клиентом уже заключенного контракта без выплаты штрафов и многое другое может стать обычной практикой для банкиров и заемщиков. Но только в том случае, если Кодекс будет одобрен экспертным столом, созданным при Федеральной антимонопольной службе России. Кодекс ипотечного кредитора был разработан рабочей группой «Стандарты, Унификация Первичного Рынка» (СУПЕР в рамках проекта Международной финансовой корпорации «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России». Работа над его созданием велась при участии специалистов Федеральной антимонопольной службы России.
Документ был разработан для того, чтобы обеспечить добросовестную конкуренцию на рынке потребительского кредитования. Этот сегмент в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Уже сейчас между банками развернулась жесткая конкурентная борьба, а населению предлагаются различные кредитные продукты.
«Ипотечное кредитование является одним из видов потребительского кредита. Сейчас, когда максимальный уровень потребительского кредита достигает размера среднего годового дохода гражданина РФ, появляется некоторый элемент азарта у клиентов банка. Кажется, что легко можно приобрести недвижимость за деньги, которых у человека еще нет. «На руку» такому восприятию кредита играют и те банки, которые не разглашают конечной суммы займа. Получается, что человек знает лишь о тех расходах, о которых банкиры сообщили ему при заключении договора. На практике же получается, что, начиная выплачивать заем, клиент сталкивается со скрытыми комиссиями и дополнительными расходами. В итоге получается совсем другая сумма, нежели человек представлял себе при заключении договора. Следствием этих банковских уловок являются невозвраты кредитов и социальная напряженность», - раскрыл интерес ФАС РФ в создании Кодекса руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Самарской области Петр Торкановский.
Вместе с тем практика предоставления потребительских и ипотечных кредитов зачастую основывается на неконкурентных принципах.
Реалии жизни подтверждают слова Петра Торкановского, сегодня не редки случаи введения заемщиков в заблуждение относительно реальной стоимости полученных ими потребительских кредитов. Неполное раскрытие информации об условиях предоставления кредита вводит заемщиков в заблуждение относительно полной стоимости данной услуги банков. По словам Петра Торкановского, используя упомянутую практику, банки могут получать необоснованные преимущества при осуществлении предпринимательской деятельности на рынке банковских услуг, т.е.препятство-вать выходу на рынок финансовых услуг других кредитных организаций, готовых на условиях открытости и достоверности осуществлять деятельность по потребительскому кредитованию населения и честно заявлять клиентам о полной стоимости услуги потребительского кредитования.
По словам начальника Управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг Юлии Бондаревой, проект документа интересен не только ФАС, но и Центральному банку РФ.
- Развитие потребительского кредитования, наряду с ипотечным кредитованием и кредитованием малого бизнеса, является одним из приоритетных направлений стратегии развития банковского сектора Российской Федерации. С января этого года ЦБ РФ обязал банки при выдаче потребительского кредита раскрывать реальные условия займа, т.к. ипотека входит в структуру потребительского кредита, то же самое должно происходить и с займами на квартиру. Помимо обязательств банка по раскрытию всех статей расходов граждан при ипотечном кредите, Кодекс прописывает и такие моменты, как расторжение уже состоявшегося контракта в течение 2 дней с момента подписания, уведомление заемщика о графике погашения долга до подписания бумаг, помощь потребителю в преодолении временных трудностей в погашении жилищного кредита и многое другое. Кодекс можно назвать сводом правил поведения банкиров, - рассказала Юлия Бондарева.
Но согласно тексту документа «принятие на себя обязанности по соблюдению норм Кодекса является делом добровольным». А это значит, что заставить все банки применять это положение никто не в праве. «Рекомендательный характер Кодекса не позволит привести всех банкиров к добросовестной работе», - говорит Петр Торкановский. «Все положения Кодекса будут обсуждаться на экспертном столе 12 февраля. Точную дату принятия документа пока назвать сложно. Но важно, что работа в этом направлении началась», - резюмировала Юлия Бондарева.
www.u-volga.ru
