19 апреля 2007 г.
Несчастный случай может произойти с любым в любое время. Защититься от его последствий в финансовом плане может позволить страхование от несчастного случая. Однако самарцы не спешат пользоваться этой услугой на добровольных началах - страховщики говорят, что спрос на страхование от несчастного случая со стороны населения пока невелик.
В настоящее время страхование от несчастных случаев обеспечивает застрахованным комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности в результате непредвиденных событий. Этот вид относится к сегменту личного страхования, который в России развит в недостаточной степени. Да и в целом, по мнению руководителя проекта отдела маркетинга и клиентского сервиса филиала средневолжской дирекции СК «РОСНО» Олеси Линкер, рынок страхования в России только начинает развиваться, поэтому пока превалируют обязательные виды страхования. Однако обязательным страхование от несчастного случая в полной мере назвать нельзя. Андеррайтер СФ ГСК «Югория» Екатерина Токарева говорит: «В Российской Федерации официально обязательного страхования от несчастного случая нет, однако по закону есть обязанность некоторых категорий граждан иметь полис добровольного страхования». Это в основном относится к работникам определенного вида предприятий. Директор по страхованию имущества и грузов департамента страхования «Самара-АСКО» Геннадий Деев уточняет: «Например, в Законе о частной охранной и детективной деятельности как раз и прописаны требования застраховать сотрудников от несчастного случая». Предусмотрено кодексами или условиями лицензирования деятельности и страхование сотрудников лесного хозяйства, летного состава организаций, занимающихся авиаперевозками, военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, сотрудников налоговой службы, государственных и муниципальных служащих. «Юридические лица чаще всего заключают договоры страхования сотрудников, которые подвержены опасным рискам, тем самым обеспечивая защиту их и своих имущественных интересов, так как страхованием покрываются риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний», - объясняет Олеся Линкер. Однако некоторые организации, заботясь о благополучии своих сотрудников, начали заключать договоры по собственной инициативе в отношении как руководства организации, так и всех работающих, и даже вносить страхование в социальный пакет. «В последнее время становится востребованным и страхование доноров, а также медицинских работников на случай заражения ВИЧ и гепатитом», - говорит Линкер.
Страховщики в один голос заявляют, что страховые сборы по этому виду страхования растут только за счет вышеперечисленных категорий. Помогает в этом и ипотека, и потребкредитование, так как банки требуют от заемщика наличия страхового полиса, куда должна быть включена и страховка от несчастного случая. А вот физические лица добровольно заключают договоры страхования нечасто. «В основном страхуются дети и спортсмены», - отмечает Екатерина Токарева. Причем наибольшее число договоров сезонны и носят краткосрочный характер, так как заключаются на период отпусков и каникул.
Усилия страховщиков по разработке долгосрочных программ для данного потребительского сектора не увенчались успехом. Примером тому можно считать программу страхования учащихся СК «РОСНО», которая оказалась маловостребованной. А вот страхование детей на время пребывания в летних лагерях, наоборот, прижилось. Прижилось и пакетное страхование, например, семейное страхование от нечастного случая, когда страхуется вся семья (от 3 до 6 человек).
В целом же доля договоров по данному виду страхования в общем портфеле любой страховой компании невелика. В СК «Самара-АСКО» она составляет около 10%, в филиале СК «РОСНО» – 1%. И существенного увеличения в 2007 году не предвидится. По прогнозам Геннадия Деева, реально можно рассчитывать на рост на 20-25%. «Это связано с преобладанием обязательных видов страхования, автострахования (КАСКО), страхования имущества при заключении договоров ипотечного кредитования», – считает Олеся Линкер.
Но страховщики не теряют надежды и стараются продвинуть данный вид страхования, в основном за счет уже имеющейся клиентской базы. «Ведется широкая просветительская работа как среди агентов, так и среди клиентов, - говорит Екатерина Токарева. – Часто бывает, что вместе с полисом страхования автомобиля клиент приобретает и полис для собственной защиты».
Однако заработать на страховании от несчастного случая можно только при массовом наплыве клиентов, поскольку этот вид полиса стоит достаточно дешево. В среднем по Самаре его цена составляет 0,1-1,5% от суммы страхового покрытия в зависимости от программы и набора рисков.
Александра и Наталья Лисины
