22 января 2007 г.
Мебель, техника, строительные материалы, товары для дома - все эти предметы быта, как правило, недешевы, однако потребность в них велика. Появившиеся несколько лет назад потребительские кредиты стали выходом из положения.
А в последнее время в борьбе за клиентов банки существенно упростили условия их предоставления. Теперь для того, чтобы получить банковский заем, вам необходимо принести с собой всего лишь паспорт и справку о доходах.
Отремонтировать квартиру и приобрести новую мебель, обзавестись компьютером и сотовым телефоном последней модели, а также отправиться в путешествие с семьей - на все эти цели можно взять деньги в банке. Сегодня в Самарской области получить потребительский кредит можно во многих банках. Однако наиболее заметным игроком на этом рынке является Поволжское отделение Сбербанка РФ, традиционно сильный в этом сегменте банк «Русский Стандарт», а также Home Credit, Росбанк, Международный Московский Банк (ММБ), Национальный Торговый Банк. Неплохие показатели демонстрируют Газбанк, «ФИА-Банк» и Автовазбанк.
«Рынок предложений по потребительскому кредитованию в Самаре можно назвать насыщенным. Присутствие некоторых банков в данном сегменте почти случайно, тогда как в деятельности других потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений. Говорить о выгодности тарифов того или иного кредитного учреждения сложно. В любом продукте есть свои преимущества и недостатки, как для банка, так и для заемщика. Стандартный набор тарифов, к которому можно отнести и такие предложения, как «десяточка», «беспроцентный», есть в арсенале практически любого банка», - говорит директор по продажам «РусФинанс Банка» Сергей Трактиров.
Ваши ставки, господа!
За последний год на рынке потребительского кредитования наблюдалось плавное снижение
тарифов и изменение условий в сторону большего удобства клиентов. Теперь существуют кредиты, которые выдаются за два дня по паспорту и справке о доходах и не предусматривают поручительства. Также пересмотрен тарифный план в сторону снижения ставок по некоторым продуктам. Это отражает общие тенденции в целом по рынку.
Средняя ставка по рынку колеблется от 15% до 25%, существуют предложения как ниже, так и выше этих величин, но они достаточно редки. По словам начальника отдела продвижения банковских продуктов «ФИА-Банка» Анны Волошиной, «процентная ставка по кредиту, например, в нашем банке в зависимости от суммы растет от 15% годовых, кредит выдается максимум до 5 лет. В зависимости от суммы кредита может быть затребовано дополнительное обеспечение - движимое или недвижимое имущество».
Часто банки предлагают взять кредит, оформив кредитную карту.
При этом клиент получает возможность получить сумму наличными в банкоматах и кассах, а также воспользоваться безналичным расчетом за товары и услуги в торгово-сервисной сети банкоматов. Как правило, максимальная сумма «лимита» кредитной карты (максимальное количество денег, которое может быть на карточке определяется из условий платежеспособности заемщика и обеспечения кредита. Возможные виды обеспечения кредитов по кредитной карте – залог имущества или поручительство физического или юридического лица. Например, лимит по карте может быть свыше 100 тыс. руб., при этом потребуется дополнительное поручительство.
«Условия потребительских кредитов становятся мягче для заемщиков, банки делают процедуру оформления кредита более простой, а суммы кредитов становятся больше. С другой стороны, все большую конкуренцию традиционным потребительским кредитам составляют кредитные карты», - отмечает управляющий самарским филиалом Международного Московского банка (ММБ Александр Мокрый.
Сколько денег готов дать банк?
Сегодня кредиты суммой меньше 10 тысяч, как правило, банками не выдаются из соображений рентабельности. Максимальная сумма по обеспеченным кредитам, в принципе, зависит от суммы обеспечения и может быть неограниченной. Но по необеспеченным розничным кредитам устанавливается максимальная планка, составляющая, как правило, 300-500 тыс. рублей, и лишь в исключительных случаях для постоянных или же особо интересных для банка клиентов сумма необеспеченного кредита может достигать 3 млн руб.
Как сообщила «МК в Самаре» ведущий специалист отдела розничного бизнеса самарского филиала «Ак Барс» Банка Евгения Кузнецова, «сумма кредита зависит от желания и платежеспособности заемщика. Как правило, банком рассматривается весь совокупный семейный доход по основному и дополнительным местам работы».
Предъявляем паспорт
Что касается документов, необходимых для получения кредита, в последние полтора года их количество значительно уменьшилось. Сегодня банки предлагают клиентам достаточно широкую линейку потребительских кредитов. Среди них как продукты, предусматривающие поручительство, так и не предусматривающие его. Они, естественно, отличаются доходностью. Наличие «белой» зарплаты является обязательным условием во всех кредитах, однако справка 2-НДФЛ сегодня кредитными учреждениями рассматривается, скорее, не как подтверждение дохода, а как гарантия занятости. «Мы хорошо понимаем сложившуюся структуру доходов населения и исходим из этого при разработке кредитных продуктов», - говорит директор самарского филиала Росбанка Александр Шевяков. «Кредит в нашем банке обычно предоставляется под поручительство одного или нескольких физических лиц или под залог личного застрахованного автотранспорта (в зависимости от платежеспособности заемщика он может представить тот или другой, или оба вида обеспечения). Наличие поручителя не является обязательным, а вот официальная зарплата обязательна: необходим документ, подтверждающий доход за полгода», - говорит Анна Волошина.
Ирина ОПАРИНА.
Что нужно принести с собой в банк?
- Заявление на получение кредита и анкету;
- паспорт и копии всех его страниц;
- любой из документов на выбор и его копию: страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
- копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
- справку с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или по форме 3-НДФЛ, заверенную налоговым органом.
*Поручители не нужны, наличие «белой» зарплаты не обязательно.
МНЕНИЕ
Сергей ТРАКТИРОВ, директор по продажам «РусФинанс Банка»:
- За последний год условия получения потребительских кредитов несколько упростились. Экспресс-кредит можно оформить за 20 минут, непосредственно в магазине, где совершается покупка. Срок, на который предоставляется потребительский кредит, варьируется от 3 до 24 месяцев, первоначальный взнос от 0% и выше. На некоторые группы товаров можно оформить кредит без переплаты, то есть сумма всех платежей по кредиту будет равняться стоимости покупки.
В большинстве случаев при оформлении экспресс-кредита ни поручитель, ни справка о размере заработной платы не требуются. Но часто обязательным условием является наличие стабильного заработка, другими словами - период занятости на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. При заключении кредитного договора всегда требуется паспорт и нередко еще один документ, удостоверяющий личность.
Юрий Мамаев
