15 января 2007 г.
«Уйду на пенсию - заживу нормальной жизнью» - обычные слова людей предпенсионного возраста советской эпохи. Сегодня россияне боятся старости. У большинства из них размер пенсии настолько мал, что многим, будучи пенсионерами, приходится работать еще десятки лет. А это негативно сказывается на здоровье. Поэтому любая, даже небольшая материальная поддержка способна облегчить пенсионеру жизнь. Но кто окажет эту поддержку, если сами люди не задумаются об этом заранее? Самое интересное: обеспечить дополнительную надбавку к пенсии может каждый. В этом будущим пенсионерам помогут специализированные пенсионные фонды и социальные программы.
В России существует масса возможностей для того, чтобы качество жизни на заслуженном отдыхе осталось на уровне допенсионного периода. И одну из таких возможностей нам предоставило государство, разработав и воплотив в жизнь систему трехуровневого пенсионного обеспечения.
Наша пенсия, согласно пенсионному законодательству, состоит из трех частей – базовой, страховой и накопительной. Но если первые две составляющие стабильны, фиксированы, ограничены законом и повлиять на их размер мы с вами, увы, не в силах, то размер накопительной части целиком и полностью зависит от наших доходов, страхового стажа и выбора управляющего вашим накопительным счетом.
Однако возможность участия в накопительной системе пенсионного обеспечения доступна не всем, а лишь тем, кому посчастливилось родиться после 1 января 1967 года. Но даже им вряд ли удастся накопить достаточное количество средств на безбедную старость. А потому лучший выход – искать альтернативные способы сохранить и приумножить свои пенсионные активы, не надеясь на государство.
Наиболее надежный способ уберечь свои пенсионные накопления от инфляции и приумножить их – банковский депозит. Но из-за невысоких ставок по депозитам рассчитывать вы можете разве что на незначительный доход, едва перекрывающий рост инфляции, хотя и достаточно стабильный.
Еще один способ накопить «на старость» предлагают страховые компании, разработавшие для населения специальные программы пенсионного страхования. Но при всех своих плюсах (различные варианты получения пенсионных выплат по окончании страховки, разнообразие пенсионных программ пенсионное страхование имеет и несколько минусов, главный из которых – полное отсутствие какой-либо информации об инвестициях уплаченных страховых взносов.
С этой точки зрения намного удобнее негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они имеют абсолютно «прозрачную» систему управления пенсионными активами и несколько вариантов получения «дополнительной» пенсии по достижении условленного возраста.
Неплохим подспорьем для будущих пенсионеров станет и приобретение ценных бумаг, и покупка недвижимости, и другие доступные способы инвестиций. И хотя рассчитывать на большой доход от таких вложений не стоит, это оптимальный способ сохранить свои сбережения в целости и сохранности. Да и страхование от всевозможных рисков тоже не будет лишним, так как непредвиденные жизненные неурядицы способны очень сильно подорвать наш текущий бюджет и надолго выбить из колеи.
Считается, что самое выгодное с точки зрения финансовой отдачи инвестирование пенсионных денег – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Кроме того, накопить надбавку к пенсии можно с помощью паевых взносов в потребительских обществах (ПО). Например, сегодня многие потребительские общества предлагают своим пайщикам специальные пенсионные программы. Специалистами ПО разработан механизм накопления денежных средств для последующей их выплаты в качестве добавки к пенсии. Такие программы хороши тем, что паевой взнос можно пополнять в любой удобный момент. В любое время основная сумма пая, из которой
начисляется доход, может быть увеличена самим пайщиком и любым третьим лицом путем дополнительного вложения.
Что еще нужно учесть для грамотного пенсионного планирования? Во-первых, определить возраст выхода на пенсию. Ведь от этого непосредственно зависит период, в течение которого мы собираемся откладывать «на старость», и, соответственно, сумма на наших пенсионных счетах. А во-вторых, мы должны определить свой предполагаемый пенсионный уровень, ориентируясь на текущий бюджет.
Вооружившись этими данными, мы сможем легко просчитать, на какой период времени нам хватит пенсионных сбережений. Это поможет спланировать суммы ежемесячных отчислений таким образом, чтобы их хватило на всю оставшуюся жизнь.
Елена Ривлина
